57号文拉开网贷备案大幕，详解石投金融合规进展

　　网贷平台的备案，终于要拉开大幕，2018年6月前要全部完成。

　　据网贷之家报道，近日P2P网贷风险专项整治工作领导小组办公室向各地P2P整治联合工作办公室下发了《关于做好P2P网络借贷风险专项整治整改验收工作的通知》(57号文)，对下一步的整改验收阶段做出了具体、详细的部署，要求各地在2018年4月底之前完成辖内主要P2P机构的备案登记工作、6月底之前全部完成;并对债权转让、风险备付金、资金存管等关键性问题做出进一步的解释说明。

　　一： 重点看5个方面

　　1、资产端的小额化。无特殊情况，基本不再发布超100万的企业借款标的和超过20万的个人借款标的。没有任何交易所的资产在售。

　　 石投举措：  石投金融坚持“小额分散原则，以风控为核心”的经营理念，严格控制单一标的的金额，同时发展不同行业、不同业务类型的借款人，有利于平台更好的防范及分散行业性、系统性风险的发生，也为出借人提供更丰富的投资选择。2017年7月1日起，石投金融线上新增借款已符合限额要求，历史存量中超出限额部分也将在今年内完成还款，最终整体达到限额标准。

　　2、完善的信息披露。依据银监会的《网络借贷信息中介备案登记管理指引》，定期披露月度的运营报告，详细披露公司的基本情况。聘请律师事务所进行法务审计，聘请会计师事务所进行财务审计，并在规定期限内，披露有关审计报告。

　　 石投举措：  石投金融平台上的每个标的都有借款人一一对应，现已根据监管要求进一步披露借款人基本信息、融资项目基本信息、以及融资项目资金运用情况等。石投金融同时在官网设有信息披露专题页面， 将相关法律法规、平台运营数据等进行披露和更新，帮助投资人了解行业和平台动向。

　　3、直接借贷的模式。不再打包资产，进行债权转让，所有借款项目，均是直接撮合，借款人与出借人一一对应，资金直接从出借人到借款人账户。

　　 石投举措：  石投自创立以来坚持债权一一对应，不设立资金池，资金直接从出借人账户到借款人账户。资产安全性始终是石投金融最关注的，石投所有借款项目均是直接撮合，平台依照监管规范履行好信息中介职责。

　　4、资金银行存管。上线银行存管系统，或者未上线，但是签订了银行存管协议，并予以公示。

　　 石投举措： 石投金融在2016年就开始积极与银行洽谈存管事宜，经过近一年的沟通、分析、对比，最终与我国城市商业银行综合竞争力排名位居榜首的上海银行合作。2017年7月13日，正式上线上海银行存管。

　　5、电子签名与安全测评。正在进行或者已经完成了公安部的信息系统等保三级测评，并公示认证结果。所有合同，启用电子签名，并且合同在第三方进行了存管。

　　 石投举措： 电子数据在互联网金融交易过程中是交易双方交易往来的重要凭证。在发生金融纠纷时，电子数据举证的真伪与数据完整性，将是纠纷双方能否完成举证的重要依据。为保障投资者权益和资金安全，石投金融积极寻找业内优秀的合作伙伴，最终选择与e签宝合作。2017年12月7日，石投金融电子存证服务正式上线。

　　▲石投合规进程一览

　　二： 57号文件，对投资人是利好

　　P2P行业是在国家鼓励发展普惠金融的精神下发展起来的，在过去的5年中，在中国经济转型升级的大背景下，对实体经济的发展发挥了不可替代的巨大作用。

　　但作为新生事物，作为一个快速发展的新行业，过去由于缺门槛、缺标准、缺监管，也导致泥沙聚下，一颗老鼠屎搞坏了一锅粥。

　　再加上媒体追逐互联网金融、金融科技热点的特点，将行业出现的问题事件动辄打上P2P的标签，进行了迅速和广泛的报道，使得P2P的负面形象深入人心，其正面价值，老百姓却鲜有知晓。

　　但即使在这样糟糕的环境下，认真规范的企业仍在按着监管的要求，不忘初心、怀着对金融的敬畏，找准自己的市场定位、完善内部治理、推进合规整改，继续发展壮大。

　　57号的发布，必将加快网贷平台的备案进程，让这些合规的企业获得更好的发展。大众会因此认识到：

　　1、P2P是获得中国法律认可的一个行业，可以依法开展网络借贷信息中介业务。(不是所有的P2P都是骗子)

　　2、P2P平台受到中国法律法规的严格监管，从股东构成、资金监管到信息披露、数据安全、财务审计形成闭环，可以有效保护出借人的权益。(骗子很难再混迹其中了)

　　投资者要密切关注平台合规备案的进展，以此作为检验平台的关键标准。

　　有志于在网贷行业长期耕耘的平台，过去1年和接下来的6个月，必然将重心放在合规备案工作之上，并取得实质性的进展。

　　三： 57号文件，对行业是利好

　　P2P行业已经不再是野蛮增长的阶段，现在有人监管，有法可依，这无疑是国家给投资者的一颗定心丸。不仅如此，57号文件的发布，将加快网贷平台的备案进程，除了减少用户的选择成本外，也让本身就合规前行的平台对未来更有信心，获得更好的发展。

　　以石投金融为例，石投金融于2014年成立，截至2017年第三季度已累计交易额70.14亿元，累计为用户赚取收益1.66亿元。而石投金融综合实力稳步上升的背后，是合规稳健的运营、持续的技术创新和不断优化的用户体验。伴随监管条例的不断完善，行业也将日益健康有序，健康的环境对于互联网金融发展无疑是重大利好。

　　一路走来，石投金融见证了行业的野蛮发展，亲历了P2P被人民群众消极诟病，但坚守初心是我们的态度。我们想用互联网金融的形式帮助解决小微企业融资难融资贵问题，让普通大众享受到低门槛的、更便利的金融服务。创立近四年来，尤其是2017年，石投金融不断调整优化资产结构、审慎选择存管银行、加强信息披露，投入大量人力物力财力，争取成为上海首批备案的平台。2018年6月，我们拭目以待。